では、どのような方法で保有すればよいのか、比較検討してみた。
今回は比較対象として、米ドル建て終身保険、米国株、外貨預金、米ドル紙幣タンス預金の4つを挙げてみる。
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為替レートが現状のまま推移した場合での単純比較です。
≪比較その1:貯蓄性(短期:5年)≫
米ドル建て終身保険 ×(82.75%)※2015年の利率
米国株 △~◎(89.41~119.27%)※株価変動‐10%~+20%
米ドル外貨預金 〇(101.76%)※年利0.5%の場合
米ドルタンス預金 △(95.17%)
≪比較その2:貯蓄性(中期:10年)≫
米ドル建て終身保険 △(92.64%)※2015年の利率
米国株 △~◎(89.56~119.41%)※株価変動‐10%~+20%
米ドル外貨預金 〇(103.81%)※年利0.5%の場合
米ドルタンス預金 △(95.17%)
≪比較その3:貯蓄性(長期:20年)≫
米ドル建て終身保険 〇(118.06%)※2015年の利率
米国株 △~〇(89.85~119.70%)※株価変動‐10%~+20%
米ドル外貨預金 〇(108.04%)※年利0.5%の場合
米ドルタンス預金 △(95.17%)
※株価の変動は上昇した場合でも最大20%(1.2倍)としていますが、過去の例から200%(2倍)の株価になる可能性もあります。
【結論】
米ドル建て終身保険
→超長期の資産運用として。早期解約不利。資金に余裕のある人向き。
米国株
→短期からハイリターン見込めるが、リスクもあり。
米ドル外貨預金
→初心者向け。
米ドルタンス預金
→円安にならない限り、利子がつかないので不利。海外に行く人向け。
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①米ドル建て終身保険(ソニー生命の場合)
契約者 34歳払込期間 10年(5年前納) 払込期間は1ドル120円と想定
保険金 50,000ドル(600万円)
5年後(39歳時)に解約した場合
保険料累計 10,156.38ドル(1,218,765円)
解約返戻金 8,405米ドル
解約返戻率 (為替レート±0:82.75%、10円円安:89.65%、10円円高:75.86%)
10年後(44歳時)に解約した場合
保険料累計 20,454.88ドル(2,454,585円)
解約返戻金 18,950米ドル
解約返戻率 (為替レート±0:92.64%、10円円安:100.36%、10円円高:84.92%)
15年後(49歳時)に解約した場合
解約返戻金 21,445ドル
解約返戻率 (為替レート±0:104.84%、10円円安:113.57%、10円円高:96.1%)
20年後(54歳時)に解約した場合
解約返戻金 24,150ドル
解約返戻率 (為替レート±0:118.06%、10円円安:127.9%、10円円高:108.22%)
30年後(64歳時)に解約した場合
解約返戻金 30,195ドル
解約返戻率 (為替レート±0:147.61%、10円円安:159.91%、10円円高:135.31%)
メリット:保険であるため、死亡保障がついている(不要な人にとってはコスト的デメリット)
デメリット:10年以内の解約は他の金融商品と比べて貯蓄率が低い。
②米国株(SBI証券)
ジョンソンエンドジョンソン 100株株価103.72ドル
配当利回り 2.89%(約3ドル)
購入時1ドル120円と想定 外貨決済
購入金額 1,244,640円+手数料3,240円+為替コスト1,555円=1,249,435円
Ⅰ.5年後(39歳時)に売却
ⅰ.為替レートに変動がない場合株価変動なしの場合
→1,244,640円+配当金1,800円-手数料3,240円-為替コスト1,555円=1,238,445円 99.12%
株価10%上昇の場合
→1,369,080円+配当金1,800円-手数料3,240円-為替コスト1,711円=1,365,929円 109.32%
株価20%上昇の場合
→1,493,568円+配当金1,800円-手数料3,240円-為替コスト1,866円=1,490,262円 119.27%
株価10%下落の場合
→1,120,080円+配当金1,800円-手数料3,240円-為替コスト1,400円=1,117,240円 89.41%
ⅱ.10円円安の場合
株価変動なしの場合
→1,348,360円+配当金1,950円-手数料3,240円-為替コスト1,555円=1,345,515円 107.68%
株価10%上昇の場合
→1,483,170円+配当金1,950円-手数料3,240円-為替コスト1,711円=1,480,169円 118.46%
株価20%上昇の場合
→1,617,980円+配当金1,950円-手数料3,240円-為替コスト1,866円=1,614,824円 129.24%
株価10%下落の場合
→1,213,420円+配当金1,950円-手数料3,240円-為替コスト1,400円=1,210,575円 96.88%
ⅲ.10円円高の場合
株価変動なし
→1,140,920円+配当金1,650円-手数料3,240円-為替コスト1,555円=1,137,775円 91.06%
株価10%上昇
→1,254,990円+配当金1,650円-手数料3,240円-為替コスト1,711円=1,251,689円 100.18%
株価10%下落
→1,026,740円+配当金1,650円-手数料3,240円-為替コスト1,400円=1,023,750円 81.93%
ハイリスク・ハイリターン
Ⅱ.10年後(44歳時)・15年後(49歳時)・20年後(54歳時)・30年後(60歳時)に売却
ⅰ.為替レートに変動がない場合株価変動なしの場合 99.26%・99.4%・99.55%・99.84%
株価10%上昇の場合 109.46%・109.61%・109.75%・110.04%
株価20%上昇の場合 119.41%・119.56%・119.7%・119.99%
株価10%下落の場合 89.56%・89.7%・89.85%・90.13%
ⅱ.10円円安の場合
株価変動なしの場合 107.84%・108%・108.15%・108.47%
株価10%上昇の場合 118.62%・118.77%・118.93%・119.23%
株価20%上昇の場合 129.4%・129.55%・129.71%・130.02%
株価10%下落の場合 97.04%・97.19%・97.35%・97.65%
ⅲ.10円円高の場合
株価変動なし 91.19%・91.32%・91.45%・91.72%
株価10%上昇 100.31%・100.44%・100.57%・100.84%
株価10%下落 82.06%・82.2%・82.33%・82.59%
③外貨預金(SBI銀行)
10000米ドル購入為替レート:1ドル=120.15円
1年定期金利:0.5%の場合(複利運用)
購入金額1,201,500円+手数料1,500円=1,203,000円
Ⅰ.5年後(39歳時)に売却
為替レートに変動がない場合1,201,500円-手数料1,500円+金利201.6ドル(24,192円)=1,224,192円 101.76%
10円円安の場合
1,324,192円 110.07%
10円円高の場合
1,124,192円 93.44%
Ⅱ.10年後(44歳時)・15年後(49歳時)・20年後(54歳時)・30年後(60歳時)に売却
為替レートに変動がない場合 103.81%・105.9%・108.04%・112.44%10円円安の場合 112.12%・114.21%・116.35%・120.75%
10円円高の場合 95.5%・97.59%・99.72%・104.12%
④米ドル紙幣タンス預金
トラべレックス(外貨両替ショップ)にて10,000ドルを1,231,700円にて購入為替レート120.2円 為替コスト1ドル=2.97円
売却時期に関係なく
為替レートに変動がない場合1,172,300円 95.17%
10円円安の場合:1,272,300円 103.29%
10円円高の場合:1,072,300円 87.05%
メリット:世界のどこでも買い物ができる(すぐ使える)。
金融機関に手数料等を支払わなくてよい
金融機関の破たんの影響を受けない
デメリット:紙幣のデザインがたまに変更される
※2016年9月1日訂正
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